Досрочное погашение — самый простой способ сэкономить на микрозайме: проценты пересчитываются за фактический срок пользования деньгами. Но чтобы экономия случилась, нужно правильно проверить условия и оформить платёж. Разбираем по шагам.
Что говорит закон
По статье 11 Федерального закона № 353-ФЗ заёмщик вправе вернуть заём досрочно полностью или частично. Кредитор не может запретить досрочное погашение или взять за него комиссию. Проценты начисляются только за период с даты выдачи до даты возврата.
Что проверить в договоре
- Порядок уведомления. Нужно ли сообщать МФО о досрочном погашении заранее — обычно за 1–2 дня через личный кабинет
- Минимальная сумма. Можно ли внести часть долга или только полную сумму
- Способ расчёта. Как пересчитываются проценты — за фактические дни пользования
- Отсутствие комиссий. Плата за досрочное погашение незаконна — если она есть в договоре, пункт можно оспорить
Порядок досрочного погашения
- Зайдите в личный кабинет МФО
- Выберите функцию «досрочное погашение» — обычно показывается актуальная сумма с процентами на сегодня
- Подайте заявление на досрочное погашение (если требуется по договору)
- Внесите точную сумму, указанную в расчёте
- Сохраните квитанцию и проверьте, что займ закрыт
- Запросите справку о полном погашении займа
Частичное погашение
Если внести всю сумму сразу сложно, можно гасить частями. Частичное погашение уменьшает тело долга, а значит и проценты. Важно: после частичного платежа уточните новый график или дату возврата остатка.
Подводные камни
- Платёж «зависает». Перевод может идти до суток — вносите деньги заранее, а не в последний момент
- Сумма «не сошлась». МФО может насчитать проценты за лишний день — требуйте расшифровку
- Займ «не закрылся». Если после платежа статус не изменился, обратитесь в поддержку письменно и сохраните переписку
- Кредитная история. Проверьте через несколько дней, что займ отмечен как закрытый
Частые вопросы
Можно ли погасить микрозайм досрочно без предупреждения?
По закону — да, но договор может требовать уведомления. Проверьте индивидуальные условия.
Вернут ли мне переплату при досрочном погашении?
Проценты пересчитываются: вы платите только за фактические дни. Если внесли больше — разница вернётся или уменьшит долг.
Может ли МФО отказать в досрочном погашении?
Нет, это незаконно. Отказ — основание для жалобы в Банк России.
Что выгоднее: досрочное погашение или продление?
Досрочное погашение всегда экономит, продление — всегда добавляет расходы. Гасите раньше, если есть возможность.