Микрозаймы бывают краткосрочными — на дни и недели — и долгосрочными, на несколько месяцев. Разница не только в сроках: они по-разному считаются, по-разному переплачиваются и подходят для разных задач. Разбираем, какой займ нужен именно вам.
Главное различие
Краткосрочный микрозайм — на срок до месяча, часто до зарплаты. Ставка выше, но из-за короткого срока реальная переплата небольшая. Берут на срочный временный дефицит.
Долгосрочный микрозайм — на срок от нескольких месяцев до года. Ставка в день ниже, общая переплата выше из-за длительного срока. Берут на более крупные суммы с погашением частями.
Сравнение по параметрам
| Параметр | Краткосрочный | Долгосрочный |
|---|---|---|
| Срок | от 1 дня до 1 месяца | от 1 месяца до 1 года |
| Сумма | обычно до 15–30 тысяч | до 100 тысяч и выше |
| Ставка в день | выше (0,5–1%) | ниже (0,2–0,5%) |
| Реальная переплата | небольшая из-за срока | ощутимая за весь период |
| Погашение | одним платежом | частями или в конце срока |
| Когда берут | до зарплаты, срочный ремонт | ремонт, лечение, крупная покупка |
Примеры расчёта
Краткосрочный: 10 000 ₽ на 14 дней под 0,8% в день
- Проценты: 1 120 ₽
- К возврату: 11 120 ₽
- Переплата: 11,2% от суммы
Долгосрочный: 10 000 ₽ на 3 месяца под 0,4% в день
- Проценты: 3 600 ₽
- К возврату: 13 600 ₽
- Переплата: 36% от суммы
Вывод: ставка в день ниже, но за счёт срока переплата больше. Поэтому кредит брать на дни, а не на месяцы.
Общее ограничение: лимит переплаты
Для обоих видов займов до года действует ограничение: переплата не может превысить 100% от суммы займа. Заняли 10 000 — вернёте максимум 20 000, независимо от сроков и просрочек. Это ограничение действует с апреля 2026 года.
Какой выбрать
Краткосрочный берите, когда:
— Дефицит временный, до зарплаты несколько дней
— Сумма небольшая
— Есть точный план возврата в срок
Долгосрочный берите, когда:
— Сумма крупная, вернуть сразу негде
— Доход позволяет платить частями
— Срок погашения реалистичен
Не берите долгосрочный займ «просто так» — чем дольше срок, тем больше переплата. Если задача решается краткосрочным займом, он дешевле.
Частые вопросы
Что выгоднее — короткий срок или низкая ставка?
Короткий срок почти всегда выгоднее при прочих равных. Сравнивайте итоговую переплату, а не ставку в день.
Можно ли погасить долгосрочный займ досрочно?
Да, проценты пересчитываются за фактический срок. Досрочное погашение — лучший способ сэкономить на долгосрочном займе.
Какой займ меньше влияет на кредитную историю?
Оба одинаково: вовремя погашенный займ улучшает историю, просрочка ухудшает независимо от вида.
Можно ли взять краткосрочный, а потом продлить?
Да, пролонгация возможна, но переплата вырастет. Считайте заранее, что выгоднее: сразу долгосрочный или продление.